问：本人3口之家，现只有一个人挣钱，年收入20万元。现有房屋一套(暂时不用再买了，安居无忧)，贷款还差5－6万元，2009年还清。存款10万元，股票本金9万元，基金本金4.5万元，由于最近股市大情况不好，现所有基金股票均被深套20%左右，前期获利基本完全回吐，再跌下去就要亏损了。未来短期内计划买车一辆，10万元左右。房子未来5年后准备购置新的。请教一下如何进行理财，才能保证今后的可持续发展？我希望起码能跑赢CPI指数。
答：理财方面需要注意的是： 1.加强风险管理：丈夫是家庭的经济支柱，家庭责任大，应根据社保情况，完善适合的商业保险；比如说可关注泰康公司的家庭保障计划，丈夫作为主投保人，在投保寿险、意外伤害综合医疗、健康险等基础上，完善妻子和孩子的保险保障，可选择有保费豁免条款的险种。2.投资方面：投资之前，需要测试您的风险偏好和风险承受能力，根据您的预期收益率(高于消费价格指数CPI)、投资经验和短、中期购车、换房等理财目标调整您的投资组合，如果您无投资经验、持的是绩差股等，反弹抛出，投资合适的基金等；基金是适合长期投资的理财产品，短期被套是正常的，根据金融市场情况，近两年债券型基金和3年以上业绩稳定的灵活配置基金预计在震荡行情中更有优势。3.孩子教育规划和夫妻养老规划：若收入比较稳定，除了商业保险外，可从现在开始采取基金定投方式，积累孩子教育费和夫妻养老金。
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