如何保证家庭的生活质量？

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我们夫妻年龄30多岁，均在私企工作，儿子三岁。扣除生活费用、保险费、儿子入托费后，家庭年盈余4万元。现有银行存款12万元，8万元股票，自住住宅价值45万元，另有一套面积68平方米的住宅以1100元／月出租。单位已经购买养老保险，全家还买了重大疾病及意外保险，每年总计5000元。请问如何保证家庭的生活质量？广州读者

理财顾问：刘向东

财务分析：

1.有两套住宅，拥有养老以及医疗保险，家庭长期稳定的基本条件已具备。

2.该家庭目前的收入水平和资金积累情况，属于都市中等生活水平家庭。若担心家庭成员现有工作不够稳定，年龄增大带来的收入下降，可采取分散风险、稳健投资规划。

理财建议：

1.最大限度地合理配置现有资金。保持足够的存款储备，在有固定房租收入的情况下建议保持3万元的定期储蓄存款，以备不时之需。其中的2万元购买国债。

2.在大市不定而工作繁忙的情况下，建议将原来的8万元股票取出购买基金或部分考虑购买“黄金”，用代理理财的方式减少亲自入市所耗费的精力。

3.剩余资金寻求投资出路，项目总投资金额控制在15万元之内。可谋求与人合伙的小本创富的经营方式。如果开业顺利，可以将50％每年的家庭收入盈余资金追加到投资上来，扩大经营规模；如果小本创富的成绩平平，则可以改投证券方向；剩余50％的资金继续购买国债。

4.今后的家庭收入盈余除了追加小本创富与购买国债外，应当将教育支出放在首位。一方面，早为孩子购买教育保险，一年的金额大概是4000元。另一方面，两位大人也可根据自身条件和基础选择适合的进修方式，争取步入更高收入阶层或转入相对稳定的行业，用家庭年收入盈余支付。

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