家庭单支柱教育养老早规划

文/记者上官建庆

仅有一方工作稳定的家庭不在少数，那么，此类家庭该如何制定理财计划呢？专业人士认为主要是抓好小孩教育基金储备、夫妻养老安排，以及为提高家庭生活质量做好合理的资产投资计划。

【读者来信】

理财师您好！

我是南海某中学的老师，月工资4000元，社保齐全，有公积金，我妻子是一间民营诊所的护士，月工资1500元，没买保险，我小孩5岁，家庭年总收入7.6万元左右，其中包括额外年收入1万元左右。现有定期存款7万元左右；2003年购置了一套100平方米左右的商品房，购房款已全部付清。家庭月开销2000元左右，其中包括为孩子交纳600元/月的入托费。请问怎样理财？

南海市民罗先生

【理财师回复】

罗先生的家庭收入支出比大约为31.6%，其中先生的收入占比为73%。是家庭的主要收入来源。妻子相对收入不高，且没购买保险，这里是家庭的一个风险点。

另外就是孩子的教育问题，再过两年将入小学，9年义务教育后将进入高中、大学，教育费用的储备是一个重要的理财目标，其次是养老费用的安排。

理财建议

1.妻子需购买失业、医疗、养老保险，孩子则要购买医疗保险。按最低保障标准参保，每月开支500元。2.孩子的教育费用储备，按现在每年10000元估算，每年5%的增长率，在10年后的费用则约需120000元。如果要保证这样的储蓄额，假设年投资收益8%，每月需储蓄650元。3.养老费用，假设55岁退休，保持现有的生活水平不下降，假设投资收益8%的情况下，80岁时则共需储备费用约60万元，每月需储蓄760元。

但要提醒，由于家庭目前积蓄不多，假如出现一些意外状况容易造成家庭的财政不稳定，因此建议罗先生应适当增加自己的意外及医疗方面的保障，特别是重大疾病方面，投保额可在20万元。

在投资方面来看，现在的7万元存款，2万元可作为家庭应急金，二5万元则可进行一定的投资，如可购买一些股票型的基金。每月的储蓄则可通过基金的定期定额方式完成，在基金选择上可以积极平衡型为主，如内需型、成长型的基金。

建行佛山分行理财师郑艺

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