已有存款如何扣税

每次加息，投资人都会面临一个问题，就是已有的像国债、定期存款这样的固定收益类理财产品要不要转存，今天，牛牛理财工作室就帮大家算一笔帐，看看到底什么情况下转存比较合适。

理财巧招一：定存存了5个月 不如取出转存

今年3月1日在银行存5万元两年期定期存款的王老先生，今年来为转存的事费尽心思，自今年3月以来，央行已连续加息3次，两年期 存款利率已由年初的3.06%上涨到3.96%，累计加息幅度达0.90%。

之前由于担心每加一次息，就转存一次，到头来可能两年过去也只能获取活期利息，王老先生一直坚持没有转存。不过，随着央行的不断加息，自己存款的利率与市场利率水平差距越来越大，王老先生心里很不安，自己给自己算了一笔账。如果继续存下去的话，则明年3月1日到期时，只能获取50000×3.06%×165/360×0.8+50000×3.06%×555/360×0.95=2801.8元。

而如果7月21日取出转存的话，则利息收入等于50000×0.72%×140/360×0.8+50000×3.96%×25/360×0.8+50000×3.96%×555/360×0.95=3121.8元，比一直存下去利息收入高320元。这次王老先生毫不犹豫地去银行将钱转存了。

理财巧招二：国债拿了50天 不如提前兑付

今年4月1日第二期凭证式国债发行时，张先生购买了5万元三年期的国债，当时票面年利率为3.66%，而当5月19日央行加息后，正在发行的第三期凭证式国债的3年期利率已经上调为4.11%，比之前高了0.45%。张先生面临是否提前兑付的问题。如果持有到期，张先生获得的收益将为50000×3.66%×3=5490元，如果在5月20日提前兑付并购买第三期国债，则在前50天的时间里没有任何利息收入，而且还要扣除0.1%的手续费，不过，即使如此，张先生的收益为：50000×4.11%×1030/360-50000×0.1%=5829.5元，也比持有到期划算。

最近发行的2007年第一期电子储蓄国债，也遇到了同样的问题，期限2年的品种，年利率为3.42%，当时由于2年期定期存款利率为3.69%，扣除20%的利息税后，仅为2.952%，该期储蓄国债仍有0.468个百分点的利率优势，而此次加息和减税之后，2年期定期存款的税后利率升为3.762%，比电子储蓄国债利率要高0.342个百分点。

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