单身贵族理财方案

理财案例

“你不理财，财不理你”，这是理财机构的专业人士常挂嘴边的话，亦是真真实实的道理。无论财富多寡，合理分配好自身钱财，起码可使自身生活有条有理，进一步而言则有利于财富保值增值。因此，理财是每个人的需求，更是专业的学问。理财规划需因应不同收入、不同人群的贴身需要而定。为了普及更多的理财知识，今后本版将经常刊发一些专业理财机构为不同人群制订的理财计划。

案例分析:

林先生今年28岁，在广州一家媒体性质事业单位工作，月收入6000-8000元。尚无购置住房，包括租金在内每月的费用开支大概在2800元左右。现有资产为银行存款定期8万元和活期存款3万元，开放式基金10万元，借给朋友3.6万元(不知何时能收回)。下年计划与相恋多年的女友结婚，林先生父母会提供6万元作为购置新房费用和筹备婚礼费用。

林先生的理财需求:

1、提升自己的职业竞争力，准备今年10月份参加某校开办MBA业余班，需要一次性支付学费6万元。
2、需要购置一套60-80平方米、30万元左右的住房。在不久的将来可以作为结婚的新房。
3、由于工作的需要，他打算买辆小轿车，但有些犹豫，想听听专家的建议。
4、每年计划2-3次旅游，每次平均费用是2500元。

像林先生的这样的单身贵族，马上要面临成家立业的关键时期，短时期要动用大量的资金，怎样理财才更稳妥呢？为此，记者走访了专业理财培训机构广州博鸿咨询的理财师关剑辉先生。

财务状况分析:

鉴于林先生的情况比较特殊，财务状况可按现在可支配的财产来计算，而忽略借给朋友金额和筹备结婚费用。详见下表。

资产总值

项目 金额　(元)
活期 30000
定期 80000
开放式基金　100000
额外 　60000
总资金 270000