节俭女工程师怎样调整理财目标

专家建议一：资产配置建议

　　一、财务状况分析

　　A.收支情况分析：

　　刘薇年度收入总计为：74400元。全部为主动性收入(工资劳动收入)，并且收入稳定，预期有持续的增长。年度总支出为20400元，均为日常消费支出。

　　家庭支出占家庭收入的比例为27.4%。可以看出刘薇日常生活支出很少，属于典型的生活节俭型，所以使她年度结余较丰裕，并有一定积累后能够在老家购买到一处房产。

　　B.家庭资产情况分析

　　刘薇家庭总资产344500元，其中含2000元的股票、3000元的定期存款、29000元的活期存款和供父母用的一处房产，以及对外借款本息合计10500元。其中投资性资产只有股票部分，所占比例非常小。可见刘薇属于保守型的投资理念，但过于保守的投资会影响资产的积累速度。此外刘薇人无任何负债。

　　从上面的资产负债分析中我们看到，刘薇的流动资金还算较充足，无经济负担，目前的投资方向趋于保守。

　　C、理财目标分析

　　刘薇目前的理财目标是：1、明年下半年在上海市区购房；2、两三年后上MBA(脱产1年)；3、希望投资收益率能超过10%。

　　二、理财建议：

　　1、关于在上海购房。目前，上海房地产市场处于调整阶段。近期有数据显示，上海今年上半年房价下跌5%左右，虽然下降幅度不多，但显示调整将持续较长时间，加之今年以来国家又出台了多项与个人住房购置、出售有关的税收等调整政策，因此对于刘薇而言，未来买房计划应该用长时期的跟踪、挑选，而不应当急于非要在明年下半年购买。

　　另外，个人独立购买，以后的还款负担会很重，因此，我们建议刘薇不妨到准备结婚阶段时再考虑两人共同购买，而不要独自购买新房。当然，如果遇到特别理想的房产，可以考虑和父母共同购买。但从刘薇的表述来看，她居住在乡下的父母大概也无力提供经济支援，反而要刘薇帮忙，因此建议刘薇还是先把自己的资产增值，然后在未来和先生一起合力购屋。

　　2、调整部分理财目标。从刘薇设定的短中期投资目标来看，未来一到三年内，要承担购房和脱产读MBA两大目标，而且都需要大量资金(购房首付款20万元以上，进修资金22万元左右)，以她目前的资产状况来看，是很不现实的。

　　我们说，制定理财目标除了考虑自己的需求，还应该在每个目标之前形成平衡，而不是冲突。她这两个中短期目标之间，在时间和资产要求上都有冲突，因此建议把其中一个目标的实现年限拉长，分清轻重缓急分步进行。

　　而第三个目标资产投资收益实现10%，在目前中国的投资环境下，个人较难做到。虽然今年上半年股市较好，甚至还有几只基金净值翻番的，但毕竟不是任何时候都能保持如此旺盛的市场冲劲，因此也希望她能降低年均投资收益的目标期望值。

　　3、积极合理、大胆进行金融投资。刘薇身为工程师，想必没有太多的精力能关心瞬息万变的投资市场，她过去也很少有自主投资的经验。所以建议刘薇采用专家理财的方式对自己的资产进行保值和增值。而开放式基金是专家理财的首选投资品种。

　　上海点金理财培训公司理财师 李卫民

　　　　　

 

　　专家建议二：投资建议

　　刘薇目前的金融资产中，大部分为银行储蓄，活期储蓄及现金2.9万元，定期性存款3000元，主动投资型的产品仅有股票投资2000元，另外有1万元的对外借款。刘薇大部分资产处于休眠状态，主要是由于她对投资市场不了解，心理上的顾虑造成的。

　　她今后该如何进行金融投资？具体来看，除了保留5000元左右的活期存款，用于应急金储备(相当于三个月的生活费)，现有的其余存款可以考虑转而配置为流动性强的货币型、平衡型及指数型开放式基金。

　　此外，由于她每月结余很可观，达到了4000元左右，资金积累速度会很快，因此建议今后她每月的结余大部分仍旧可考虑开放式基金。比如，设定一个每月2000元额度的定期定额购买基金计划，每月自动从工资中扣除一部分进入基金投资账户，选择有较好经营业绩的基金公司，分阶段购买，降低入场成本，追求较高收益。其余1000~2000元可以根据市场状况，定期不定额购买入业绩成长较好的基金。

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