家庭状况 丈夫王宏：
29岁，网络公司项目经理；妻子李小妍：
26岁私营企业职员。家庭资产包括
5万元的
银行活期存款和
2万港币，同时还按揭了一套
20万元的商品房，每月需还款
2000元。目前丈夫为
9000元，妻子
3000元，年底均有双薪。两人的单位都有社保和医疗
保险，父母均健在，也有社保。夫妻两人均为外地人，为了照顾即将生产的妻子，今年年初，把父母接来北京同住。
理财建议 面临的问题：收入不错，但家庭财务管理较松散；父母虽然现在健康，但因社保的保障力度不够，家庭存在一病返穷的风险；即将有幼子，抚养费用特别是未来的教育费用不是个小数目；两人健康医疗及养老储备也有待考虑。
这时就需要建立一个完整的财务规划，对收入进行合理的分配。根据现阶段的收入情况，大体可以做如下分配：消费占
60%，投资占
30%，保障占
10%。
1.消费支出
每月固定偿还银行贷款
2000元，赡养双方父母共
1600元，其他基本生活支出控制在
2000元。宝宝刚出世时开销大，衣服、玩具等不要贪多，避免过分追求名牌，而应以够用、合用为宜。尽量少用卡，月初一次性提取生活支出，直接付现金以遏制盲目消费。减少应酬，共享亲子之乐。
2.投资理财
银行贷款
20万元，资金成本为年利率
5.04%，所以选择的投资应高于此成本，否则应该先还贷款。另外，对年事已高的父母随时可能需要大笔支出，投资上还要兼顾收益性与流动性。可运用懒人投资法，定额定期买入
基金，当需要大笔用钱的时候，基金可以马上变现。此外，可以将
2万元港币存入中国银行，开立
外汇交易账户炒炒汇。
3.风险保障
鉴于现有医疗保障存在不足，夫妻及宝宝都应购买一定的健康险以备不时之需。宝宝未来的高等教育必不可少，可在保险公司进行强制性储蓄。
4.应急储备
上有老下有小，突发的无准备支出可能较多，应储备好充足的应急金，并强调其流动性与安全性。现有的活期存款
5万元中，可留
2万元做活期，以便随时能从银行提出，
1万元存为定期，用另外的
2万元买入二级市场的国债，国债的利率较高而且免税，又可以随时变现。
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