理财产品怎么选

本报记者 史惠芳 实习生 朱鸿英

受“救市”利好的刺激，近期股市开始放量拉升。而投资者经过前段时间“跌跌不休”的洗礼，面对投资理财感到“雾里看花”。对此，上周五作客本报与云南信息港联合举办的视频理财直播节目《约会理财师》的理财师建议，在选择银行理财产品时，应根据自身的情况及风险承受能力选择适合自己的理财产品。

了解投资品的分类

光大银行昆明分行的两位理财师夏磊和李励表示，相对于证券市场和银行储蓄而言，银行理财产品具有收益和风险适中、保值能力强的特点。但是，要取得利益最大化的收益，投资者应在购买银行理财产品时分清楚该产品的类型。

第一，保证收益型。保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。这类产品适合那些追求资产保值增值的稳健型投资者，如毕业不久的年轻人、退休人员等。

第二，保本浮动收益型。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该类产品比较适合有一定承受风险能力的进取型投资者，像一些组建了家庭的中青年人士。

第三，非保本浮动收益型。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该类产品比较适合风险承受能力强、资金充裕的投资者。

根据自身情况选择

光大银行昆明分行理财师夏磊认为，理财产品没有绝对的好坏之分，关键看你是不是买到了适合自己的理财产品。那么怎样购买适合自己的理财产品呢？两位理财师建议投资者应注意以下几点：

首先，了解自己的“情况”。这里的“情况”主要指风险特征，包括自己的风险承受能力和风险承受态度。前者是客观的，比如年龄、家庭收入等情况；后者是主观的，自己对风险的厌恶程度。

第二，了解产品的投资方向。在理财产品销售火爆的情况下，切忌投资者盲目跟风。投资者在了解自身情况后，要对希望购买的产品作一个了解：投资债券，还是股票或挂钩汇率，收益率如何计算。

第三，了解产品流动性。理财产品能够获得比储蓄存款更高的收益，是有某些附加条件的，比如要客户承担产品投资风险，要牺牲资金的流动性等，所以购买产品时也要看清楚与流动性相关的条款，以免将来急需资金时无法解约。

第四，了解产品的风险。产品购买时及时看清楚合约上的风险条款，例如政策风险、市场风险、流动性风险、利率风险、信用风险等。

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