个人理财应及时修正理财目标

个人理财目标的分类：

（1）按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3-5年）、长期目标（5年以上）。

（2）按人生过程分为个人单身期目标；开始工作到结婚之前目标；家庭组成期目标：结婚到生育子女之前；家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前；子女教育期目标：子女上学到子女就业之前；家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前；退休前期目标：退休以前；退休以后目标：退休以后的时期，也就是所谓的“黄金岁月”。

理财师在关注顾客个人理财目标的制定时，要注意以下几点：（1）要适合顾客自身的条件（顾客所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。

（2）要符合顾客自己人生各个阶段的要求，要长、中、短期目标相结合。

（3）个人理财目标的内容要非常清楚，即时间明确、数字具体。

对于顾客个人理财目标不切实际或不妥的地方，理财师应该提醒顾客进行修正。也就是说，顾客个人理财目标制定好后不是一成不变的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身的实际的要求。最好每隔一段时间（如1年），对原来所制定的理财目标进行一次修正。

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