理财规划中一年期保险的合理运用

　　所谓保险，主要是要解决三大问题：1、活得太短，对不起家人；2、残疾或疾病，自己受苦；3、活得太长，养老金不够。对于刚步入社会工作的年轻人，他们主要担心的是前两项。

　　根据统计，意外事故在年轻人十大死亡原因中占首位。而且由于刚步入社会，积蓄还不是太充足，所以在保险购买方面可以考虑以意外险为主险、疾病住院补偿为附加险的保险计划，跳开传统的以终身险为主险的模式。

这种规划保障可达20万元，每年保费只不过数百元，相当适合时下的年轻人。

　　另外，近年来，财产险公司也可以销售意外险及短期医疗险，很多财产险公司的此类产品比寿险公司的要便宜很多。

　　例如某公司的一款保险"套餐"中，有意外保障5万元，陆上交通意外保障10万元，空中交通工具意外保障15万元，意外医疗保障2000元，保费仅需99元。一般寿险公司仅意外保障5万元，就需缴费100元左右。

　　不过财产险公司的产品，一般没有疾病住院补贴，完整性略有不足，所以建议购买财产险公司的意外险作为补充。如常出差者就加买交通工具意外险，内勤人员就加买一般意外险，各取所需才能将费用支出降到最低，保障增至最高。

　　总之，刚步入社会的年轻人在没有充裕资金做完整规划时，可以巧妙运用一年期的保险，来做好初期的保障，等到收入稳定后，再做第二阶段的寿险计划。

　　投保小贴士：
　　一般人身保险规划的两大原则：

　　1.所缴保费不超过年所得的十分之一，这样才不会给自己造成沉重压力。

　　2.保障金额需要年收入的10倍。因为一个重大伤亡事件，往往需要长达10年的时间来抚平调整，所以需有十年的收入保障才够。

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